1. 금리 비교는 필수

대출을 받을 때 가장 먼저 해야 할 일은 다양한 금융기관의 금리를 철저히 비교하는 것입니다. 은행, 저축은행, 핀테크 플랫폼 등에서 제공되는 금리를 조사하고, 자신에게 가장 유리한 옵션을 선택해야 합니다. 일부 온라인 플랫폼(예: 카카오페이, 핀다)을 활용하면 손쉽게 여러 금융기관의 조건을 비교할 수 있습니다.

예를 들면, 거래하던 은행이 제시하는 연 6% 금리를 단순히 선택하기보다는 다른 금융기관에서도 대출을 알아보는 과정에서 연 5.5% 금리를 찾을 수도 있습니다. 약간의 차이도 월이자와 총상환금액에서 큰 차이를 만듭니다.

2. 대환대출: 더 낮은 금리로 갈아타기

이미 대출을 실행한 상태라면 대환대출로 상환금리를 낮출 수 있는 기회를 놓치지 마세요. 대환대출은 현재 대출을 더 낮은 금리의 새로운 대출로 바꾸는 과정으로, 금리 차이에 따라 월 이자 부담을 크게 줄일 수 있습니다.

이 표를 통해 연 7%에서 5%로 갈아탄 경우를 볼 수 있는데, 매월 3만 원 이상 절감됩니다. 대환대출은 대부분 조건이 간단하며, 신청 과정을 통해 추가 비용 없이 이자 절감 효과를 누릴 수 있습니다.

3. 금리 인하 요구권 활용

대출 실행 후 신용등급이 상승했거나 소득이 증가했다면 금융기관에 금리 인하를 요구할 수 있습니다. 이는 금융감독원이 지원하는 제도로, 대출받을 당시보다 개인의 재무상황이 좋아진 것을 근거로 금리 조건을 다시 협상할 수 있는 권리가 주어집니다.

예: 직장 내 승진으로 급여가 인상된 경우, 이를 증빙자료로 제출하면 금리 인하 요구권을 수락받을 가능성이 높아집니다.

4. 신용 점수 관리

신용대출 금리는 신용 점수에 따라 달라지므로, 점수 관리를 철저히 해야 합니다. 작지만 중요한 습관들을 통해 신용 점수를 꾸준히 올릴 수 있습니다.

예를 들어, 연체 없는 카드 결제, 불필요한 계좌 정리 등이 대표적입니다. 신용 점수가 안정적으로 유지되면 대출 금리 협상에도 유리합니다.

5. 상환 일정 최적화

대출 상환 기간이나 월 상환 금액을 조정하는 것도 매우 효과적인 전략입니다. 조기 상환 능력이 있다면 일부라도 원금을 갚아 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 반대로 부담이 너무 클 경우 금융기관과 협상해 상환 기간을 늘려서 매월 부담을 낮추는 방법도 고려해보세요.

6. 부수입 창출로 상환 속도 높이기

대출 부담을 줄이는 가장 현실적인 방법은 수입의 구조를 확장하는 것입니다. 부업, 프리랜서 업무, 또는 온라인 사업 등 다양한 수입원을 탐색하면 상환 속도를 높이는 데 큰 도움이 됩니다. 예를 들어, 주말에 배달 아르바이트를 하거나, 재능을 활용해 추가적인 프로젝트를 수행할 수 있습니다.